住宅ローンの督促状が届くと、頭の中が真っ白になり、夜も眠れない日が続いているかもしれません。

「このままでは家を追い出されてしまう」

そんな恐怖に押しつぶされそうになっていませんか？

しかし、諦めるのはまだ早いです。

福岡市博多区吉塚エリアは現在、地価が上昇傾向にあり、市場価値が高まっています。

この「吉塚の価値」を正しく活かせば、最悪の結末である「競売」を回避し、生活を再建できる可能性が十分にあります。

この記事では、住宅ローン返済に困ったときに取るべき「任意売却」という手段について、吉塚の不動産プロが分かりやすく解説します。

「競売」と「任意売却」は何が違う？天国と地獄の差

住宅ローンを滞納し続けると、最終的に金融機関は「競売（けいばい）」の手続きをとります。

競売とは、裁判所の権限で強制的に家を売却し、その代金を借金の返済に充てる手続きです。

しかし、競売には所有者にとってデメリットしかありません。

市場価格の6〜7割程度という安値で叩き売られるため、家を失った後も多額の借金が残るケースがほとんどです。

さらに、競売情報は新聞やインターネットで公開されるため、近所の人や職場に「家が差し押さえられた」ことが知れ渡ってしまいます。

一方で、「任意売却（にんいばいきゃく）」は、あなたの意思で一般市場で売却する方法です。

任意売却のメリット

• 市場価格に近い価格で売れるため、借金を大幅に減らせる（完済できる可能性も）。

• プライバシーが守られ、近所に事情を知られずに住み替えができる。

• 引越し費用などを売却代金から捻出できるよう、債権者と交渉できる。

つまり、競売は「すべてを失う」選択ですが、任意売却は「生活を再建する」ための前向きな選択なのです。

タイムリミットは「競売開札」の前日まで！

「いつか何とかなるだろう」と問題を先送りにするのが、最も危険です。

住宅ローンの滞納が始まってから、家が競売にかけられるまでの時間は、意外と短く、待ってはくれません。

滞納1〜2ヶ月目（イエローカード） 銀行から督促状や電話が来ます。 この段階なら、銀行に相談して返済計画を見直す（リスケジュール）ことが可能です。

滞納3〜6ヶ月目（レッドカード） 「期限の利益の喪失」という通知が届きます。 これは「もう分割払いは認めません。残りのローンを一括で返してください」という最後通告です。 保証会社が銀行に代わって借金を返済（代位弁済）し、債権回収会社（サービサー）から厳しい取り立てが始まります。

滞納6〜8ヶ月目以降（ゲームオーバー直前） 裁判所から「競売開始決定通知」が届き、執行官が家の調査に来ます。 この後、「期間入札」が始まり、開札日の前日までに任意売却を成立させなければ、強制的に売却されてしまいます。

重要なのは、「代位弁済」の通知が届いた時点で、すぐに不動産会社へ相談することです。

競売の入札が始まってからでは、打てる手はほとんど残されていません。

あわせて読みたい ▶：【初心者向け】不動産売却の流れを5ステップで解説！福岡市博多区吉塚での売却期間の目安は？

【吉塚エリア特有】今なら「オーバーローン」でも売れる理由

「家のローン残高が、売却価格を上回っている（オーバーローン）」から売れない、と諦めていませんか？

実は、ここ数年の福岡市博多区吉塚エリアの市場動向が、あなたにとって追い風になっています。

吉塚は博多駅へのアクセスが良く、再開発やマンション需要の高まりにより、地価・マンション価格ともに上昇トレンドにあります。

数年前に購入したマンションであれば、購入時よりも相場が上がっているケースも珍しくありません。

吉塚エリアの強み

• 需要過多: ファミリー層や投資家からの購入希望が多く、早期売却が見込める。

• 高値売却: 相場が上がっているため、予想以上の価格で売れ、残債を一気に減らせる可能性がある。

たとえ計算上で「売却額 ＜ ローン残高」であっても、任意売却なら金融機関と交渉して、無理のない範囲での分割返済に切り替えることも可能です。

吉塚という「売れるエリア」に物件を持っていること自体が、交渉における強力な武器になります。

一人で悩まず、まずは現在の「正確な査定額」を知ることから始めましょう。

まとめ

住宅ローンの問題は、時間が経てば経つほど解決が難しくなります。

しかし、「任意売却」という手段を知り、早めに行動すれば、借金苦から解放され、新しい生活をスタートさせることができます。

株式会社おもいで不動産は、福岡市博多区吉塚に根差した不動産会社です。

地元の市場動向を熟知しているだけでなく、任意売却の専門知識を持つスタッフが、弁護士や司法書士と連携してあなたをサポートします。

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